תכנון פרישה מקצועי – לעתיד טוב יותר

תכנון פרישה

לאחר שנות קריירה מוצלחת ופוריה, מתקרב הרגע שבו העבודה נפסקת, המשכורת הקבועה כבר לא תכנס, ואנו עוברים להתקיים מהכספים אותם חסכנו בעמל רב במשך שנים. איך עושים את זה נכון?

סוגיית הפרישה לאחר שנים רבות של עבודה טומנת בחובה אספקטים רבים, ביניהם שאלות פיננסיות בוערות שעולות לגבי העתיד הכלכלי של הפורש. גם קצבת הפנסיה שלכם חייבת במס, כמו הקרנות והמוצרים הנוספים, ולמעשה גם מענק הפרישה שלכם – חייב במס.

בחינה של התיק תוכל במקרים רבים להביא להפחתת המיסוי הזה, שרבים מאיתנו לא מודעים לקיומו בכלל ולוקחים אותו כעובדה קיימת ובלתי ניתנת לשינוי.

 

על פי רוב, מומלץ להתחיל בתהליך תכנון הפרישה כבר במהלך תקופת העבודה, ולא להמתין עד לרגע הפרישה, אך גם במקרה שבו כבר יצאתם לגמלאות ניתן יהיה לעתים למצות את הזכויות בצורה רטרואקטיבית, כמובן תוך מילוי הטפסים והצגת המסמכים הנדרשים כדי להוכיח שהנכם זכאים להטבות / פטור (למשל טופס 161 ח ).

 

אני לא יודע אילו קופות, חסכונות ומוצרים יש לי

במצב שבו הפורש לא בטוח שסיפק את כל המסמכים וריכז את כל המוצרים הפיננסים שברשותו, ובכלל ליתר בטחון, ניתן להפיק דו״ח מסלקה פנסיונית שממנו אפשר יהיה להוציא את כל הנתונים הנדרשים לנו כדי לתכנן את התהליך בצורה יסודית ותוך התחשבות בכלל הפרמטרים. לאחר ניתוח הנתונים הראשוני, נבנה תכנית המותאמת לרצונות הכלכליים (הישימים) של הגמלאי, נבחן הזדמנויות השקעה נוספות (למשל, השקעה בקופות גמל מאוד שכיחה ועשויה להקנות הטבות לפורש), ונשים על השולחן דרך סלולה ובטוחה להגעה אל היעד הכלכלי אליו אנחנו מכוונים. בדרך ננסה כמובן למשוך כספים מחלק מהקופות תוך שמירה על הטבות מס, בצורה זהירה, שקולה ואחראית.

למשל, משיכת כספי פיצויים בלי טופס 161 עלולה לגרור מיסוי די משמעותי על כספי הפיצויים, וזו רק דוגמה אחת לשימוש לא נכון שעלול לגרור מיסוי מיותר.

 

אין תהליך גנרי

אין פרוטוקול קבוע שיתאים לכל פורש. כל אחד מגיע עם נכסים שונים, עם שאיפות שונות, עם מבנה משפחתי שונה וצרכים שונים. תהליך תכנון הפרישה צריך להיות מותאם לאדם הפורש ולנתונים שהוא מגיע איתם, וזו למעשה הסיבה שאי אפשר לקבל את הפנסיה כפי שהיא וחובה לבצע תהליך כזה.

כבר בפגישת ההיכרות עם יועץ הפרישה הגיעו עם כל הנתונים הידועים לכם, עם שאלות שהכנתם מראש, וחשוב מכך – עם תשובות לשאלה הבסיסית – ״איך תרצו שהפרישה תיראה?״

 

בסופו של יום, יועץ הפרישה נדרש לתכנן עבור הגמלאי את סוגיות המיסוי והפטורים כך שהפורש יוכל להשאר עם כמה שיותר כסף בכיס, ועם כמה שפחות דאגות על הראש.

משפטי פיננסי שיווק ומכירות
המשך לעוד מאמרים שיוכלו לעזור...
האם גם לכם כדאי להשקיע בנדל"ן?
יש כמה דברים שמשותפים כמעט לכל האנשים שחיים בעידן המודרני. אחד מהם, הוא הרצון לחיות ברווחה כלכלית....
קרא עוד »
נוב 23, 2022
מיטה זוגית מרופדת – הנוחות של מלון חמישה כוכבים בחדר שלכם
כשאתם נכנסים לחדר השינה, מה אתם רוצים להרגיש? רוגע, נוחות, ואולי גם קצת יוקרה? מיטה זוגית מרופדת היא...
קרא עוד »
ינו 22, 2025
הדברת פשפש המיטה – למה חשוב לפעול מהר?
כשאנחנו נחשפים לחרק או מזיק מסוים בבית, יהיה נכון מצידנו לצאת בנקודת הנחה שאין מדובר במקרה בודד....
קרא עוד »
אפר 28, 2022
מה צריך למלא בטופס החזר מס?
טופס החזר מס לשכירים כולל סעיפים שונים אותם יש למלא בצורה מדויקת. חלק ראשון ושני -  בטופס החזר...
קרא עוד »
אפר 04, 2021
מתחתנים? איך תשמרו על דירה שעל שמכם
כל אדם שואף כי תהיה לו קורת גג משלו. הוא רוצה לדעת כי יש לו נכס שהוא רשום על שמו והוא אינו תלוי בדמי...
קרא עוד »
ספט 20, 2019
מדריך טיול בדואר טכנולוגי – למסלול שלך בתעסוקת הביוטק והפארמה!
האם אתה מוכן לצלול לעולם המרתק של הביוטק? אם כן, הגעת למקום הנכון! במסלול שלנו, נדבר על מהות הטכנולוגיה...
קרא עוד »
ינו 26, 2025
מועדוני צרכנות לטובת העסק
כל בעל חברה או עסק יעיד כי הנושא של הצלחת העסק מדיר שינה מעיניו כמעט בכל יום שעובר. מכיוון שמושקע כסף,...
קרא עוד »
יונ 19, 2019
מה חשוב לעשות כשחוזרים לשגרה בצל הקורונה?
בחודשים האחרונים, כמעט כל אחד ואחת מאיתנו הרגיש על בשרו את השינוי העצום שהביא לחיינו נגיף קורונה. החל...
קרא עוד »
מאי 20, 2020
יועץ נגישות
תפקידו של יועץ נגישות הינו בין החשובים ביותר בכל בנייה של מבנה או בית חדש. החוק בישראל מאפשר קבלת היתר...
קרא עוד »
דצמ 08, 2020
רמי ברכה עם 5 טיפים כיצד מרוויחים בשוק ההון
משקיעים וסוחרים רבים הנכנסים לעולם שוק ההון, מצפים להרוויח כספים בקלות. עם זאת, יש לציין שהרווח הכספי...
קרא עוד »
מרץ 07, 2019
סקידים מפלסטיק – מתי נשתמש בהם?
רגלית פלסטיק, אשר נקראות גם סקידים מפלסטיק, ניתנות לחיבור למשטחים, וכך מחזקות אותם ומאפשרות שינוע...
קרא עוד »
יונ 20, 2022
הטבות במשכנתא להורים יחידנים
הטבות משכנתא הן דרך מצוינת לעזור להורים יחידניים לחסוך כסף. בהתאם למדינה, הורים יחידים יכולים לקבל...
קרא עוד »
אוק 26, 2022