תכנון פרישה מקצועי – לעתיד טוב יותר

תכנון פרישה

לאחר שנות קריירה מוצלחת ופוריה, מתקרב הרגע שבו העבודה נפסקת, המשכורת הקבועה כבר לא תכנס, ואנו עוברים להתקיים מהכספים אותם חסכנו בעמל רב במשך שנים. איך עושים את זה נכון?

סוגיית הפרישה לאחר שנים רבות של עבודה טומנת בחובה אספקטים רבים, ביניהם שאלות פיננסיות בוערות שעולות לגבי העתיד הכלכלי של הפורש. גם קצבת הפנסיה שלכם חייבת במס, כמו הקרנות והמוצרים הנוספים, ולמעשה גם מענק הפרישה שלכם – חייב במס.

בחינה של התיק תוכל במקרים רבים להביא להפחתת המיסוי הזה, שרבים מאיתנו לא מודעים לקיומו בכלל ולוקחים אותו כעובדה קיימת ובלתי ניתנת לשינוי.

 

על פי רוב, מומלץ להתחיל בתהליך תכנון הפרישה כבר במהלך תקופת העבודה, ולא להמתין עד לרגע הפרישה, אך גם במקרה שבו כבר יצאתם לגמלאות ניתן יהיה לעתים למצות את הזכויות בצורה רטרואקטיבית, כמובן תוך מילוי הטפסים והצגת המסמכים הנדרשים כדי להוכיח שהנכם זכאים להטבות / פטור (למשל טופס 161 ח ).

 

אני לא יודע אילו קופות, חסכונות ומוצרים יש לי

במצב שבו הפורש לא בטוח שסיפק את כל המסמכים וריכז את כל המוצרים הפיננסים שברשותו, ובכלל ליתר בטחון, ניתן להפיק דו״ח מסלקה פנסיונית שממנו אפשר יהיה להוציא את כל הנתונים הנדרשים לנו כדי לתכנן את התהליך בצורה יסודית ותוך התחשבות בכלל הפרמטרים. לאחר ניתוח הנתונים הראשוני, נבנה תכנית המותאמת לרצונות הכלכליים (הישימים) של הגמלאי, נבחן הזדמנויות השקעה נוספות (למשל, השקעה בקופות גמל מאוד שכיחה ועשויה להקנות הטבות לפורש), ונשים על השולחן דרך סלולה ובטוחה להגעה אל היעד הכלכלי אליו אנחנו מכוונים. בדרך ננסה כמובן למשוך כספים מחלק מהקופות תוך שמירה על הטבות מס, בצורה זהירה, שקולה ואחראית.

למשל, משיכת כספי פיצויים בלי טופס 161 עלולה לגרור מיסוי די משמעותי על כספי הפיצויים, וזו רק דוגמה אחת לשימוש לא נכון שעלול לגרור מיסוי מיותר.

 

אין תהליך גנרי

אין פרוטוקול קבוע שיתאים לכל פורש. כל אחד מגיע עם נכסים שונים, עם שאיפות שונות, עם מבנה משפחתי שונה וצרכים שונים. תהליך תכנון הפרישה צריך להיות מותאם לאדם הפורש ולנתונים שהוא מגיע איתם, וזו למעשה הסיבה שאי אפשר לקבל את הפנסיה כפי שהיא וחובה לבצע תהליך כזה.

כבר בפגישת ההיכרות עם יועץ הפרישה הגיעו עם כל הנתונים הידועים לכם, עם שאלות שהכנתם מראש, וחשוב מכך – עם תשובות לשאלה הבסיסית – ״איך תרצו שהפרישה תיראה?״

 

בסופו של יום, יועץ הפרישה נדרש לתכנן עבור הגמלאי את סוגיות המיסוי והפטורים כך שהפורש יוכל להשאר עם כמה שיותר כסף בכיס, ועם כמה שפחות דאגות על הראש.

משפטי פיננסי שיווק ומכירות
המשך לעוד מאמרים שיוכלו לעזור...
מסירה משפטיות
מסירות משפטיות היא מסירת מסמכים משפטיים לצורך חתימה על חוזה, וצווים מסויימים. למעט חריגים מסוימים,...
קרא עוד »
אוק 15, 2022
תביעה לגמלת סיעוד ביטוח לאומי – איך זה עובד?
אם אתם בתהליך של בקשה לגמלת סעד, כנראה ששמתם לב לכמות המסמכים הגבוהה שתצטרכו לארגן בשבוע...
קרא עוד »
מאי 07, 2021
מיטות נוער: 6 טיפים לרכישה נכונה
קניה של מיטות נוער זה משהו שצריך לעשות מתוך הבנה ובחינה מעמיקה של הדרך שבה מחליטים לעשות את זה. אם אתם...
קרא עוד »
דצמ 23, 2021
יתרונות של צ'קים ממותגים
בעשורים האחרונים, יותר ויותר אנשים הופכים מודיעם אל היתרונות של הדפסת שיקים ממותגים. מי שאינו מכיר את...
קרא עוד »
אוק 31, 2019
איך ליצור קשרים משמעותיים מאחורי המסך: טיפים וטכניקות ליצירת שיחות בעלות ערך בטוויטר
ברוכים הבאים לעולם בו כל ציוץ יכול לשנות את מסלול הקריירה שלכם. כיצד יוצרים קשרים משמעותיים מאחורי...
קרא עוד »
ספט 09, 2024
טיפים לשיפור מהירות הפתרון של תשבצים – הכיצד אפשר לפרוץ את הגבולות?!
אוהבים להתמודד עם תשבצים? אתם לא לבד! תשבצים הם דרך נהדרת לאמן את המוח, לפתח את הידע הכללי ולהשתעשע....
קרא עוד »
אוג 04, 2024
רשימת ריהוט למעונות
המעונות וגני ילדים הם המקומות בהם הילדים שלנו שוהים רוב היום וזוכים להתפתח, ללמוד ולהכיר חברים חדשים....
קרא עוד »
ינו 09, 2022
מסורבי משכנתא, מה זה אומר
ענף המשכנתאות עדיין בתנופה, עם כללים חדשים שמשנים את הנוף בו פועלים המלווים. במאמר זה נבחן את המצב...
קרא עוד »
מרץ 22, 2023
הכנת דוד לשעת חירום: איך מתמודדים עם מתג חכם שתקוע?
כולנו מכירים את הסיטואציה – לחץ על השלט, דוד צריך להתחיל לפעול, אבל משם נעצר. המתג החכם שבחרתם עבור...
קרא עוד »
פבר 23, 2025
איך למצוא את מאמן הכושר שיגרום לכם לקפוץ מגג העולם!
אם אתם חשים קצת אבודים בעולם הכושר, זו לא בעיה. יש לא מעט שיטות, תוכניות, טיפולים ותיאוריות – ואין שום...
קרא עוד »
דצמ 29, 2024
כיצד להרוויח כסף בחינם: השילוב המושלם של הכנסות פסיביות באסטרטגיה הכלכלית שלך
האם פעם נפלת על ספה נוחה ונשאלת את עצמך: "איך אני יכול להרוויח כסף מבלי לזוז?" ובכן, התשובה הראשונה היא...
קרא עוד »
אוג 15, 2024
ייעוץ משכנתאות – כך תמנעו מטעות גדולה
שירות ייעוץ משכנתאות יוכל לאפשר לכל אחד מכם לקבל את ההחלטה בנוגע לנטילת המשכנתא בצורה חכמה יותר ותוך...
קרא עוד »
ינו 12, 2022