האם כדאי להשקיע עכשיו בקופות גמל?

אם יש לכם סכום כסף פנוי, ישנן אפשרויות שונות להשקעה. קופות גמל הן אחת האפשרויות, אך כמובן שזוהי אינה האפשרות היחידה. ישנם פתרונות שונים עבור חיסכון לטווח הקצר, הבינוני והארוך. 

בתור עיקרון, כל יועץ פיננסי ימליץ לכם על השקעה וחיסכון. יש לכך שתי סיבות. הסיבה הראשונה היא שהכסף שלכם מאבד מערכו, ולכן חבל שסתם ישב בחשבון העובר ושב בשעה שהוא יכול לייצר עבורכם הכנסה נוספת. ושנית, עליכם גם לחשוב על סיטואציות עתידיות בהן תזדקקו לסכום כסף גדול, אולי בעקבות תאונה או מחלה, או אולי זו היציאה לפנסיה. תמיד כדאי להשאיר משהו בצד ליום סגריר. 

הכירו את קופות הגמל

קופות גמל נותנות מענה עבור אלו המחפשים חיסכון לטווח הארוך או הבינוני. בשונה מקרנות השתלמות, כאן אין הטבת מס בעת ההפקדה, אך במידה ותמשכו את הכספים לאחר גיל 60 בתור קצבה חודשית, תוכלו ליהנות מפטור ממס על רווחי הון ופטור ממס הכנסה עבור הקצבה. 

היתרון המשמעותי של קופות גמל הוא כאשר מושכים אותן לאחר גיל 60, אך לכל אורך הדרך הן שומרות על נזילות. במידה ותזדקקו לכספים תוכלו למשוך אותם בכל עת. תחויבו במס על רווחי הון, אך מעבר לזאת אין שום קנס. 

השקעה בקופות גמל מתנהלת בצורה פסיבית. הקופה מנוהלת על ידי מנהלי השקעות המכירים את השוק הפיננסי. זהו פתרון הדומה לניהול תיקי השקעות, אך ללא סכומי המינימום להפקדה, וללא העמלות הגבוהות המאפיינות את שוק ניהול התיקים. 

האם זהו הזמן להשקיע בקופות גמל?

ההחלטה במה ואיך להשקיע היא אינה החלטה שמקבלים באופן שרירותי, תמיד רצוי לפנות לייעוץ פיננסי ולבדוק מהם אפיקי ההשקעה המתאימים עבורכם. לכל משקיע ישנם צרכים אחרים, וטווח הזמן של ההשקעה הוא גם אחד השיקולים.

במידה ואתם מחפשים השקעות לטווח הבינוני או הארוך, כדאי לשקול את קופות הגמל. 

אם נסתכל על המגמות בשוק, נוכל לראות כי בעולם ישנה עליה באינפלציה; הריביות נמצאות במגמת עלייה, דבר ההופך את קופות הגמל ליותר אטרקטיביות, וערוצי השקעה אחרים כמו למשל נדל“ן הם פחות אטרקטיביים בנסיבות אלו. 

אם יש לכם סכום כסף פנוי, כדאי מאוד לשקול את קופות הגמל. אין צורך בסכום מינימום, וניתן להשקיע עד 72,616.5 ש“ח (בשנה קלנדרית). כדאי לפנות לשירותי ייעוץ פיננסי ולשקול לשלב גם קופת גמל בתיק ההשקעות שלכם. 

זכרו כי ההחלטות הפיננסיות שתעשו היום, ישפיעו על היכולות הכלכליות שלכם בעתיד. אמנם תמיד חשוב לחסוך ולהשקיע באפיקים הנכונים, אך רק באמצעות יועצים פיננסים ניתן למקסם את התועלת. 

למידע נוסף https://todaafinansit.co.il

משפטי פיננסי שיווק ומכירות
המשך לעוד מאמרים שיוכלו לעזור...
איך לחסוך הרבה מאוד כסף באמצעות ציפוי זכוכית אנטי סאן
רוצים לדעת איך לחסוך הרבה מאוד כסף באמצעות ציפוי זכוכית אנטי סאן לחלונות העסק? הגעתם בדיוק למקום...
קרא עוד »
מאי 02, 2021
הערכת אומנות – חשוב לדעת
עולם הערכת הפריטים האומנותיים הוא עולם מאד מיוחד ומרגש. זהו עולם המחייב דיוק, מקצועיות ואמינות ללא...
קרא עוד »
מאי 27, 2021
יתרונות וחסרונות של התחדשות עירונית
התחדשות עירונית היא גישה מקיפה שמטרתה לשפר ולשנות אזורים עירוניים כדי לענות על הצרכים המשתנים של...
קרא עוד »
יונ 13, 2023
הרגעים היפים שלנו בחיים- תמונות שחובה לשמור
כמעט לכל אחד מאיתנו יש כיום סמארטפון, דבר שהפך את הנגישות של הצילום להרבה יותר פשוטה עבור מרבית...
קרא עוד »
אוק 30, 2019
10 טיפים לעיצוב מסחרי בצורה יעילה
יש לכם רעיון - אפילו בחרתם שם לעסק  וגם אתם חושבים שמצאתם את המיקום המושלם. נותרה רק שאלת עיצוב החלל...
קרא עוד »
יול 20, 2019
איפה כדאי להשקיע 200 אלף ש"ח בדרך נבונה ויעילה?
כאשר משקיעים 200,000 ₪, כדאי לשקול תיק מגוון הכולל תמהיל של מניות, אג"ח ונכסים אחרים. ההקצאה הספציפית...
קרא עוד »
אוג 23, 2023
רגולציית GDPR
רגולציית GDPR היא למעשה רגולציה של הגנת הפרטיות של אזרחי האיחוד האירופי. היא כוללת בתוכה הוראות...
קרא עוד »
ינו 17, 2021
פוליסת חיסכון דמי ניהול
פוליסות חיסכון מהוות את האלטרנטיבה הטובה ביותר כיום לצורך חיסכון קצר טווח, בינוני ואפילו ארוך טווח....
קרא עוד »
יול 12, 2020
איך האדריכלית הופכת את החלום לבית פרטי שמשקף אותך בדיוק!
כאשר אנחנו מדברים על תכנון ועיצוב בתים פרטיים עם ענת שמעוני זינגר, הרבה אנשים מתארים לעצמם רק את...
קרא עוד »
אפר 24, 2025
איך לנהל משא ומתן עם הבנק כדי לקבל תנאי משכנתא שאי אפשר לסרב להם?
בישראל, מקום שבו מתמודדים עם עלויות דיור משתוללות, משא ומתן עם הבנק כדי להשיג תנאי משכנתא טובים יותר...
קרא עוד »
פבר 03, 2025
הצלחה בנדל"ן עם איציק חביב: תכונות חיוניות של יזם מוביל
תחום הנדל"ן שופע תחרות, שווקים משתנים ודרישות צרכניות משתנות ללא הרף. עם זאת, יזמים מסוימים עולים...
קרא עוד »
אוג 27, 2023
החזרי מס לשכירים – תקבלו את הכסף שלכם בחזרה
החזר מס לשכירים הוא תמריץ שמציעה הממשלה כדי לעודד חברות לספק לעובדיהן חופשה בתשלום. זוהי הטבה...
קרא עוד »
פבר 23, 2023