תכנון פרישה מקצועי – לעתיד טוב יותר

תכנון פרישה

לאחר שנות קריירה מוצלחת ופוריה, מתקרב הרגע שבו העבודה נפסקת, המשכורת הקבועה כבר לא תכנס, ואנו עוברים להתקיים מהכספים אותם חסכנו בעמל רב במשך שנים. איך עושים את זה נכון?

סוגיית הפרישה לאחר שנים רבות של עבודה טומנת בחובה אספקטים רבים, ביניהם שאלות פיננסיות בוערות שעולות לגבי העתיד הכלכלי של הפורש. גם קצבת הפנסיה שלכם חייבת במס, כמו הקרנות והמוצרים הנוספים, ולמעשה גם מענק הפרישה שלכם – חייב במס.

בחינה של התיק תוכל במקרים רבים להביא להפחתת המיסוי הזה, שרבים מאיתנו לא מודעים לקיומו בכלל ולוקחים אותו כעובדה קיימת ובלתי ניתנת לשינוי.

 

על פי רוב, מומלץ להתחיל בתהליך תכנון הפרישה כבר במהלך תקופת העבודה, ולא להמתין עד לרגע הפרישה, אך גם במקרה שבו כבר יצאתם לגמלאות ניתן יהיה לעתים למצות את הזכויות בצורה רטרואקטיבית, כמובן תוך מילוי הטפסים והצגת המסמכים הנדרשים כדי להוכיח שהנכם זכאים להטבות / פטור (למשל טופס 161 ח ).

 

אני לא יודע אילו קופות, חסכונות ומוצרים יש לי

במצב שבו הפורש לא בטוח שסיפק את כל המסמכים וריכז את כל המוצרים הפיננסים שברשותו, ובכלל ליתר בטחון, ניתן להפיק דו״ח מסלקה פנסיונית שממנו אפשר יהיה להוציא את כל הנתונים הנדרשים לנו כדי לתכנן את התהליך בצורה יסודית ותוך התחשבות בכלל הפרמטרים. לאחר ניתוח הנתונים הראשוני, נבנה תכנית המותאמת לרצונות הכלכליים (הישימים) של הגמלאי, נבחן הזדמנויות השקעה נוספות (למשל, השקעה בקופות גמל מאוד שכיחה ועשויה להקנות הטבות לפורש), ונשים על השולחן דרך סלולה ובטוחה להגעה אל היעד הכלכלי אליו אנחנו מכוונים. בדרך ננסה כמובן למשוך כספים מחלק מהקופות תוך שמירה על הטבות מס, בצורה זהירה, שקולה ואחראית.

למשל, משיכת כספי פיצויים בלי טופס 161 עלולה לגרור מיסוי די משמעותי על כספי הפיצויים, וזו רק דוגמה אחת לשימוש לא נכון שעלול לגרור מיסוי מיותר.

 

אין תהליך גנרי

אין פרוטוקול קבוע שיתאים לכל פורש. כל אחד מגיע עם נכסים שונים, עם שאיפות שונות, עם מבנה משפחתי שונה וצרכים שונים. תהליך תכנון הפרישה צריך להיות מותאם לאדם הפורש ולנתונים שהוא מגיע איתם, וזו למעשה הסיבה שאי אפשר לקבל את הפנסיה כפי שהיא וחובה לבצע תהליך כזה.

כבר בפגישת ההיכרות עם יועץ הפרישה הגיעו עם כל הנתונים הידועים לכם, עם שאלות שהכנתם מראש, וחשוב מכך – עם תשובות לשאלה הבסיסית – ״איך תרצו שהפרישה תיראה?״

 

בסופו של יום, יועץ הפרישה נדרש לתכנן עבור הגמלאי את סוגיות המיסוי והפטורים כך שהפורש יוכל להשאר עם כמה שיותר כסף בכיס, ועם כמה שפחות דאגות על הראש.

משפטי פיננסי שיווק ומכירות
המשך לעוד מאמרים שיוכלו לעזור...
יתרונות וחסרונות של התחדשות עירונית
התחדשות עירונית היא גישה מקיפה שמטרתה לשפר ולשנות אזורים עירוניים כדי לענות על הצרכים המשתנים של...
קרא עוד »
יונ 13, 2023
איך לשפר את חווית הלקוחות בקופה?
כל בעל עסק מחפש דרכים כיצד למגנט אליו את הלקוחות ולהזמין אליו מבקרים נוספים שיבצעו אצלו רכישות. כמובן...
קרא עוד »
ינו 03, 2019
הרכבים מוסיקליים – קווים לדמותם
לסקסופון יש נוכחות גבוהה מאד ותמיד כשסקסופוניסט מנגן, יתגודדו סביבו אורחים רבים שייהנו מהמוסיקה...
קרא עוד »
דצמ 21, 2020
ניווט בבחירות הבריאות שלך: כיצד לקבוע אם אוסטאופתיה מתאימה לך
בנוף העצום של אפשרויות שירותי הבריאות, קבלת החלטות מושכלות לגבי איזה מטפל יכול להתמודד בצורה הטובה...
קרא עוד »
דצמ 28, 2023
מתי צריך לדווח למס הכנסה על קבלת דמי שכירות מנכס?
ניהול נכסים מניבים יכול להיות מיזם מתגמל, המספק זרם קבוע של הכנסות וצמיחה פיננסית פוטנציאלית לטווח...
קרא עוד »
ספט 03, 2023
קש טק
היום ניתן למצוא יותר ויותר בעלי עסק, שבוחרים להציב כספומטים בכניסה לחנות שלהם. מדובר על דרך נוחה,...
קרא עוד »
מאי 27, 2020
הלוואה לכל לקוחות הבנקים
במקרים שונים בחיים בהם נצטרך הלוואה נפנה לאתר https://naorcredit.co.il או לבנק לטובת קבלת ההלוואה. במקרים רבים...
קרא עוד »
ינו 04, 2022
דירות למכירה בבאר שבע
היום ניתן למצוא יותר ויותר ישראלים, אשר מתעניינים בתחום של רכישת דירה, בתור השקעה פאסיבית. אף אחד לא...
קרא עוד »
דצמ 03, 2020
האם לייפוי כוח מתמשך יש חסרונות?
ייפוי כוח מתמשך הוא מסמך משפטי המעניק לאדם אחד או יותר סמכות לקבל החלטות עבור אדם אחר שאינו מסוגל...
קרא עוד »
נוב 18, 2022
חיסכון חכם לסטודנטים: 9 הטבות קופונים שלא ידעתם עליהם
להיות סטודנט זו משימה מאתגרת – לא רק מבחינת הלימודים, אלא גם מבחינה כלכלית. למרבה המזל, קיימות המון...
קרא עוד »
יונ 24, 2024
קורס עזרה ראשונה בית ברל
עזרה ראשונה חשובה מבחינות רבות. כדי לתת עזרה לאדם פצוע או חולה אקראי, חשוב לדעת לפחות קצת בתחום...
קרא עוד »
דצמ 02, 2020
שיעורים פרטיים אונליין
לימודים ורכישת השכלה הינם חיוניים מאוד להתפתחות שלנו כבני אדם, כאנשים החיים בסביבה מודרנית מתקדמת...
קרא עוד »
דצמ 13, 2021