תכנון פרישה מקצועי – לעתיד טוב יותר

תכנון פרישה

לאחר שנות קריירה מוצלחת ופוריה, מתקרב הרגע שבו העבודה נפסקת, המשכורת הקבועה כבר לא תכנס, ואנו עוברים להתקיים מהכספים אותם חסכנו בעמל רב במשך שנים. איך עושים את זה נכון?

סוגיית הפרישה לאחר שנים רבות של עבודה טומנת בחובה אספקטים רבים, ביניהם שאלות פיננסיות בוערות שעולות לגבי העתיד הכלכלי של הפורש. גם קצבת הפנסיה שלכם חייבת במס, כמו הקרנות והמוצרים הנוספים, ולמעשה גם מענק הפרישה שלכם – חייב במס.

בחינה של התיק תוכל במקרים רבים להביא להפחתת המיסוי הזה, שרבים מאיתנו לא מודעים לקיומו בכלל ולוקחים אותו כעובדה קיימת ובלתי ניתנת לשינוי.

 

על פי רוב, מומלץ להתחיל בתהליך תכנון הפרישה כבר במהלך תקופת העבודה, ולא להמתין עד לרגע הפרישה, אך גם במקרה שבו כבר יצאתם לגמלאות ניתן יהיה לעתים למצות את הזכויות בצורה רטרואקטיבית, כמובן תוך מילוי הטפסים והצגת המסמכים הנדרשים כדי להוכיח שהנכם זכאים להטבות / פטור (למשל טופס 161 ח ).

 

אני לא יודע אילו קופות, חסכונות ומוצרים יש לי

במצב שבו הפורש לא בטוח שסיפק את כל המסמכים וריכז את כל המוצרים הפיננסים שברשותו, ובכלל ליתר בטחון, ניתן להפיק דו״ח מסלקה פנסיונית שממנו אפשר יהיה להוציא את כל הנתונים הנדרשים לנו כדי לתכנן את התהליך בצורה יסודית ותוך התחשבות בכלל הפרמטרים. לאחר ניתוח הנתונים הראשוני, נבנה תכנית המותאמת לרצונות הכלכליים (הישימים) של הגמלאי, נבחן הזדמנויות השקעה נוספות (למשל, השקעה בקופות גמל מאוד שכיחה ועשויה להקנות הטבות לפורש), ונשים על השולחן דרך סלולה ובטוחה להגעה אל היעד הכלכלי אליו אנחנו מכוונים. בדרך ננסה כמובן למשוך כספים מחלק מהקופות תוך שמירה על הטבות מס, בצורה זהירה, שקולה ואחראית.

למשל, משיכת כספי פיצויים בלי טופס 161 עלולה לגרור מיסוי די משמעותי על כספי הפיצויים, וזו רק דוגמה אחת לשימוש לא נכון שעלול לגרור מיסוי מיותר.

 

אין תהליך גנרי

אין פרוטוקול קבוע שיתאים לכל פורש. כל אחד מגיע עם נכסים שונים, עם שאיפות שונות, עם מבנה משפחתי שונה וצרכים שונים. תהליך תכנון הפרישה צריך להיות מותאם לאדם הפורש ולנתונים שהוא מגיע איתם, וזו למעשה הסיבה שאי אפשר לקבל את הפנסיה כפי שהיא וחובה לבצע תהליך כזה.

כבר בפגישת ההיכרות עם יועץ הפרישה הגיעו עם כל הנתונים הידועים לכם, עם שאלות שהכנתם מראש, וחשוב מכך – עם תשובות לשאלה הבסיסית – ״איך תרצו שהפרישה תיראה?״

 

בסופו של יום, יועץ הפרישה נדרש לתכנן עבור הגמלאי את סוגיות המיסוי והפטורים כך שהפורש יוכל להשאר עם כמה שיותר כסף בכיס, ועם כמה שפחות דאגות על הראש.

משפטי פיננסי שיווק ומכירות
המשך לעוד מאמרים שיוכלו לעזור...
למי ניתן לפנות עבור ביצוע סקרים טלפוניים?
אתם מנסים לשפר את השירות שאתם מציעים ללקוחות שלכם? לא ברור לכם איך תוכלו לעשות את זה? אם כך, כדאי...
קרא עוד »
מאי 03, 2022
איך לשפר את חווית הלקוחות בקופה?
כל בעל עסק מחפש דרכים כיצד למגנט אליו את הלקוחות ולהזמין אליו מבקרים נוספים שיבצעו אצלו רכישות. כמובן...
קרא עוד »
ינו 03, 2019
כמה עולה קופה רושמת לעסקים קטנים?
כל עסק נזקק לקופה רושמת. העדיפות היא לקופה אלקטרונית ממוחשבת אשר ניתן בעזרתה לרשום מכירות רבות...
קרא עוד »
אפר 30, 2022
עורך דין התעמרות בעבודה
עורך דין התעמרות בעבודה הינו איש מקצוע בעל מומחיות בתחום המשפט העוסק בהגנה ואכיפה של זכויות...
קרא עוד »
נוב 01, 2022
סוגי תביעות על ליקויי בניה
ליקויי בנייה הם חזון נפרץ. כן, אדם משלם ממיטב כספו לקבלן – אך הוא לא יודע כי הקבלן מסר לו דירה שיש בה לא...
קרא עוד »
יול 22, 2020
מה זה תביעת ביטוח סיעודי?
הרבה מאוד אנשים מבוגרים בדרך כלל, מגיעים בשלב מסוים למצב סיעודי. מדובר על מצב בו הם לא יכולים לטפל...
קרא עוד »
אפר 26, 2021
חלוקת עלונים בתיבות דואר – פרסום אפקטיבי במיוחד
רוצים להתחיל לפרסם את העסק שלכם באפיקים אלטרנטיביים? חלוקת עלונים בתיבות דואר זוהי אסטרטגיה שנזנחת...
קרא עוד »
ינו 12, 2022
פירוק חברה – איך לבצע פירוק חברה בצורה נקייה
קודם כל, חשוב להבין כי חברה הינה אישיות משפטית מלאכותית, ולכן ניתן לפרק אותה במקרה הצורך. למשל, במידה...
קרא עוד »
נוב 01, 2020
סדנאות על הופעה מול קהל – למי זה מתאים?
הוא משתק, הוא גם לנו להזיע, לרעוד ולעתים אפילו לחשוש – קבלו אותו – הפחד מהופעה מול קהל! ועכשיו...
קרא עוד »
ספט 13, 2021
איך מתנהלים נכון כשמדובר בדמי כיס לילדים?
רוצים להתנהל בצורה הכלכלית האחראית ביותר עם הילדים שלכם? דרך מעולה לעשות זאת תהיה על ידי כך שתקציבו...
קרא עוד »
דצמ 23, 2020
השכרת דירות בנס ציונה
אין ספק כי לאחרונה ניתן לראות יותר ויותר התעניינות לגבי התחום של השכרת דירות בנס ציונה. לא מעט אנשים...
קרא עוד »
ינו 10, 2021
כל מה שצריך לדעת על הרמת חזה
נשים רבות בוחרות לאפשרות של הרמת חזה ללא ידע מספיק אודות ההליך עצמו. כיטם ושנן לא מעט אפשרויות...
קרא עוד »
יול 11, 2020